Sprawdź, zanim podpiszesz

Najpierw jest impuls w postaci braku pieniędzy. Potem chwytliwa reklama firmy, która tylko czeka, żeby rozwiązać nasze problemy. Wystarczy podpis… I dopiero wtedy zaczynają się prawdziwe kłopoty.

Pół roku temu pani Ania zaciągnęła pożyczkę w wysokości 1 tys. zł na zakup lodówki. - Zadłużyłam się w firmie, której ogłoszenie zobaczyłam na przystanku autobusowym. Moją uwagę przykuło hasło reklamy „pieniądze od ręki bez sprawdzania zdolności kredytowej”. To mnie bardzo ucieszyło, bo nie chciałam czekać na decyzję banku - wspomina. Pani Ania początkowo spłacała pożyczkę w pełnych ratach, niestety z powodu pogorszenia się jej sytuacji materialnej kolejne raty wpłacała tylko w części. - Wielokrotnie zwracałam się do firmy z prośbą o rozłożenie długu i zmniejszenie rat. Bezskutecznie - relacjonuje pani Ania. Wkrótce otrzymała informację, że złożony przez nią weksel in blanco został wypełniony przez firmę pożyczkową na kwotę ponad 19 tys. zł. - Przedstawiciel pożyczkodawcy twierdzi, że kwota ta uwzględnia kapitał, odsetki, obsługę pożyczki w domu, monity telefoniczne oraz opłaty za nieterminową spłatę. Na plakacie nie było mowy o tak wysokich opłatach dodatkowych - żali się pani Ania.

Ofiarą oszustwa firmy pożyczkowej padł również pan Paweł, który szybko potrzebował pieniędzy. - Otrzymałem od firmy umowę przedwstępną na kredyt w wysokości 20 tys. zł rozłożony na dziesięć lat z informacją, że mój wniosek został pozytywnie rozpatrzony i że zgodnie z instrukcją mam wpłacić opłatę przygotowawczą 2 tys. zł, po czym umowa miała być przekazana do realizacji. Opłatę, niestety, zapłaciłem - opowiada. Po wysłaniu przelewu przez bardzo długi czas firma pożyczkowa nie odzywała się. Także i pan Paweł nie mógł się do niej dodzwonić. - Miesiąc później otrzymałem pismo, że koniecznych jest kilka dodatkowych zabezpieczeń. Oprócz weksla in blanco podpisanego w obecności notariusza, miał to być sądowy nakaz zapłaty lub trzech poręczycieli o dochodach w wysokości średniej krajowej. Nie mogłem spełnić tych warunków - opisuje pan Paweł. - Próby wyjaśnienia sytuacji skończyły się niepowodzeniem, a odpowiedzi firmy były niejasne. - Po pisemnej rezygnacji z umowy otrzymałem list, w którym firma stwierdziła, że jest jej przykro z powodu rezygnacji z oferowanej pożyczki oraz poinformowała mnie o odmowie zwrotu wniesionej opłaty - podsumowuje swoje perypetie pan Paweł.

Ukryte przed klientami

Mimo że podobne przypadki można mnożyć, dla wielu osób jedynym ratunkiem w sytuacji braku gotówki pozostaje tzw. chwilówka. Czytając o wielu plusach przedstawianych w licznych reklamach firm oferujących szybkie pożyczki, warto jednak zastanowić się, czy pożyczkodawca na pewno działa uczciwie i na jasnych zasadach. Zdarza się bowiem, że niektóre firmy nie informują swoich klientów o wszystkim lub też przedstawiają pewną część informacji w błędny sposób. Na te aspekty zwracają uwagę organizatorzy kampanii społecznej „Nie daj się nabrać. Sprawdź, zanim podpiszesz”. - Chociaż maksymalne nominalne oprocentowanie pożyczek wynosi obecnie 12%, to wiele firm pożyczkowych oferuje produkty, których rzeczywista roczna stopa oprocentowania może przekraczać tysiące procent - podkreśla Małgorzata Cieloch, rzecznik prasowy Urząd Ochrony Klientów i Konsumentów. Głównym celem akcji jest zwrócenie uwagi na ryzyko związane z zawieraniem umów finansowych, w tym przede wszystkim z zaciąganiem wysoko oprocentowanych, krótkoterminowych pożyczek oraz z korzystaniem z usług finansowych, które nie podlegają szczególnemu nadzorowi państwa. - Z kontroli przeprowadzonej w 2013 r. przez UOKiK wynika m.in., że dla części firm pożyczkowych głównym źródłem przychodów nie były odsetki od udzielonych pożyczek, ale różnego rodzaju prowizje i opłaty ponoszone przez konsumentów, które niekiedy nie były zwracane nawet w sytuacji odmowy udzielenia pożyczki - zwraca uwagę M. Cieloch.

Wpaść w spiralę zadłużenia

Podmioty świadczące usługi pośrednictwa kredytowego oraz firmy pożyczkowe nie są w Polsce objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i nie muszą mieć licencji, aby prowadzić działalność. Szacunki Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, skupiającej tylko część firm pożyczkowych, wskazują, że firmy te udzieliły w 2013 r. kredytów konsumenckich i pożyczek w wysokości 2,7 mld zł, a wartość ich należności z tego tytułu wyniosła na koniec roku 3,1 mld zł. - Firmy pożyczkowe specjalizowały się w udzielaniu pożyczek na niskie kwoty i na krótkie terminy, tj. zajęły niszę produktową, którą banki przez wiele lat nie były zainteresowane. Średnia wartość pożyczki udzielonej przez firmy pożyczkowe w 2013 r. wynosiła około 1,3 tys. zł, a w przypadku podmiotów sprzedających pożyczki wyłącznie przez internet - około 600 zł - wylicza rzecznik UOKiK.

O tym, że przez szybką pożyczkę z niepewnego można wpaść w spiralę zadłużenia, świadczy rosnąca liczba spraw wpływających do kancelarii komorniczych i egzekucji komorniczych, które są następstwem pożyczek zaciągniętych w parabankach. - Są to najczęściej kwoty od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy. Sprawy tego rodzaju najczęściej dotyczą osób niezamożnych, które nie miały szans na kredyt w normalnym banku i dlatego udały się po pomoc do instytucji parabankowej. Niekiedy to rozwiązanie jawi się jako ostatnia deska ratunku, podczas gdy okazuje się gwoździem do trumny - podsumowuje Robert Damski, rzecznik prasowy Krajowej Rady Komorniczej.

KO

NOT. KO
Echo Katolickie 50/2014

opr. aś/aś

Copyright © by Echo Katolickie